Bank Loan New Rule Update: બેંક એજન્ટો લોન આપતી વખતે આ મહત્વપૂર્ણ વાત કહેતા નથી, લોન લેનારાઓએ આ વાત જાણવી જોઈએ

ડિજિટલ ડેસ્ક- (બેંક લોન નિયમ) જ્યારે નાણાકીય સ્થિતિ નબળી હોય છે, ત્યારે વ્યક્તિ લોન માટે અરજી કરે છે. બેંકો આ પરિસ્થિતિનો લાભ લેવાનો પ્રયાસ કરી શકે છે. તેથી, તેમની દરેક ચાલને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમારી પાસે યોગ્ય માહિતી હોય, તો તમે તેમની સાથે કાળજીપૂર્વક વ્યવહાર કરી શકો છો અને તમારા હિતોનું રક્ષણ કરી શકો છો. 

ચાલો તેને ઉદાહરણ તરીકે જોઈએ. બેંક તરફથી ફોન આવે છે: "શું તમને પર્સનલ લોન જોઈએ છે? અમારા મૂલ્યવાન ગ્રાહકો માટે, અમે 9% ના ખૂબ જ ઓછા દરે લોન આપી રહ્યા છીએ. હા, ફ્લેટ 9% વાર્ષિક દર."

આ સંદેશ ગ્રાહકોને ખોટા વચનો અને આકર્ષક દાવાઓ દ્વારા લલચાવવાની એક યુક્તિ છે. બેંકો અને NBFC ના એજન્ટો દ્વારા વારંવાર ભોળા ગ્રાહકોને લલચાવવા અને તેમનો વિશ્વાસ જીતવા માટે રિલેશનશિપ મેનેજરોનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.

9 ટકાના દરે પર્સનલ લોન સસ્તી લાગી શકે છે. જોકે, ફક્ત થોડા ગ્રાહકો જ સમજે છે કે વ્યાજનો ફ્લેટ રેટ EMI  લોન જોવાનો યોગ્ય રસ્તો નથી. દરેક EMI મુખ્ય રકમ ઘટાડે છે. તેથી, આવી લોનનું મૂલ્યાંકન વ્યાજ દર ઘટાડવાના આધારે કરવું જોઈએ.

વ્યાજ દર ઘટાડવાથી, લોનની મુદત પસાર થતાં, EMI પણ ઘટે છે. જોકે, ફ્લેટ રેટમાં આવું થતું નથી. અલબત્ત, લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન સમાન EMI ચૂકવવામાં આવે છે. બેમાંથી, પહેલી સિસ્ટમ ગ્રાહકો માટે ફાયદાકારક છે. પરંતુ, કોઈ રિલેશનશિપ મેનેજર આનો ઉલ્લેખ કરતા નથી.

જો લોનની મુદત પાંચ વર્ષની હોય તો 8% ફ્લેટ રેટ 15.7% ઘટાડાના દરની સમકક્ષ હોય છે. કમનસીબે, મોટાભાગના ગ્રાહકો આ સમજી શકતા નથી. તેમને ઓછા ફ્લેટ રેટના વચનથી લલચાવવામાં આવે છે, જે તેમને સરળતાથી લલચાવી નાખે છે, જ્યારે વાસ્તવમાં કુલ ખર્ચ વધુ હોઈ શકે છે.

જે ગ્રાહકો આ સમજે છે તેમના માટે બેંક સ્ટાફ પાસે અન્ય હથિયારો છે. આમાં લોન પ્રોસેસિંગ ફી સૌથી વધુ પસંદ કરવામાં આવે છે. આ એક નાની રકમ છે, સામાન્ય રીતે લોનની રકમના 1-2 ટકા, 2,000 થી 3,000 રૂપિયા સુધીની હોય છે. પરંતુ, આ ચાર્જિસ લોનના અસરકારક દરોમાં વધારો કરે છે.

આ પદ્ધતિ લોનની કિંમતમાં પણ વધારો કરે છે -

એડવાન્સ EMI એ એક યુક્તિ છે જેના દ્વારા અસરકારક વ્યાજ દર વધારી શકાય છે. આમાં, ગ્રાહક દ્વારા બે EMI એટલે કે 48,000 રૂપિયા અગાઉથી ચૂકવવામાં આવે છે. 

આનાથી કુલ લોનની રકમ ઘટે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ૧૪% ના દરે ૫ લાખ રૂપિયાની લોન બે વર્ષ માટે ૨૪,૦૦૦ રૂપિયાના EMI પર ઉપલબ્ધ છે. જો ગ્રાહક બે EMI અગાઉથી ચૂકવે છે, તો કુલ લોનની રકમ ઘટીને લગભગ રૂ. 4.52 લાખ થઈ જાય છે. આનાથી ગ્રાહકનો એકંદર ખર્ચ ઓછો થાય છે.

ગ્રાહકો કેમ ધ્યાન આપતા નથી?

જ્યારે લોકો લોન લે છે, ત્યારે તેઓ મંજૂર થનારી રકમ વિશે એટલા ચિંતિત હોય છે કે બે EMI ચૂકવવા તેમના માટે બોજ જેવું લાગતું નથી. તેમને તેની ચિંતા પણ નથી. 

પરંતુ સત્ય એ છે કે આ બે EMI ની ચુકવણીને કારણે, લોનનો અસરકારક વ્યાજ દર 14 ટકાથી વધીને 16.6 ટકા થઈ જાય છે. જો ગ્રાહકો પ્રશ્નો પૂછે છે, તો તેમનું ધ્યાન એમ કહીને હટાવવામાં આવે છે કે ફોર્મમાં ખામી છે, કેટલાક વધુ દસ્તાવેજોની જરૂર છે અથવા ફક્ત કોઈ વધુ સુવિધાનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવે છે.

અરજી પર સહી કરાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવે છે -

આ જ કારણ છે કે લોન અરજી પ્રક્રિયા ઝડપથી પૂર્ણ થાય છે. લોકોને લોન દસ્તાવેજમાં આપેલી કલમો વાંચવા કે સમજવા માટે સમય આપવામાં આવતો નથી. ગમે તે હોય, નિયમો અને શરતો એટલા નાના ફોન્ટમાં લખેલી છે કે ગ્રાહક તેને વાંચી શકતો નથી. એકંદરે, સમગ્ર ધ્યાન લોન અરજી પર સહી કરાવવા પર છે.

વીમા વિશે જૂઠાણું:

જ્યારે તમે લોન લો છો, ત્યારે એજન્ટો પણ કમિશન મેળવે છે. વીમો વેચવાથી આ કમિશન વધુ વધે છે. આવી સ્થિતિમાં, હોમ લોનની સાથે સિંગલ પ્રીમિયમ ટર્મ પ્લાન પણ ધીમે ધીમે વધારવામાં આવે છે.

આ પોલિસી લોન લેનારને આવરી લે છે અને કંઈક બને તો તેની લોન ચૂકવી દે છે. ચૂકવવાપાત્ર પ્રીમિયમ લોનની રકમમાં ઉમેરવામાં આવે છે જેથી ગ્રાહકને તેના ખિસ્સામાંથી ચૂકવણી ન કરવી પડે. તમને જણાવી દઈએ કે હોમ લોનની સાથે વીમો વેચવો સંપૂર્ણપણે ગેરકાયદેસર છે.

અલબત્ત, RBI બેંકને તેના હિતોનું રક્ષણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ માટે, સંપત્તિ અને ઉધાર લેનારનો વીમો લેવા પર પણ ભાર મૂકવામાં આવે છે. પરંતુ, આ વીમો ગમે ત્યાંથી ખરીદી શકાય છે. બેંક ફક્ત તેની પાસેથી જ વીમો ખરીદવાનો આગ્રહ રાખી શકતી નથી. ગ્રાહકને આ નિયમ વિશે ક્યારેય કહેવામાં આવતું નથી.

મૌખિક વચનો આપવામાં આવે છે -

જો ગ્રાહકને મોંઘી ખરીદી કરવા માટે લલચાવવામાં આવે છે, તો કમિશન વધે છે. કાર લોન અને રોડસાઇડ સહાય જેવી વધારાની સુવિધાઓનું મૌખિક રીતે વચન આપવામાં આવે છે પરંતુ કાગળ પર નહીં. આનાથી ગ્રાહક છેતરપિંડીનો ભોગ બની શકે છે, અને કંપનીનો નફો પણ વધી શકે છે.